安责险问题集锦
1、如以铁路局为投保单位，如何界定保费？有一类、二类、三类、四类单位，如何界定保费？
答：若以路局为投保单位，根据局内单位主营业务，判断单位风险级别，确定保费。
2、如果以铁路局为单位投保，人数远远超过2万人，责任限额是否可以再单独协商？答：若路局有需要，责任限额可以另行协商。但目前设定的责任限额，一般可以涵盖以路局为单位投保可能出现的年度赔付额度。
3、如果以铁路局为单位集中投保，发票是否可以申请分开开具。答：如果以路局为单位投保，但由各站段承担费用，也可以根据投保人需要，分开开具多张发票。但需中介机构在核心系统中录入所有付款单位的开票信息。
4、条款是否可增加附加险？例如疾病死亡给付？非上班时间发生的意外伤害？等等。答：对于安责险无法覆盖的情况，建议用团意险进行补充。目前团意险除主险外，附加险有意外医疗、住院津贴、疾病身故、猝死、中暑、食物中*等等，可以较全面的保障职工工作、生活中可能面临的意外情况。
5、如果因工作地点地面湿滑导致人员摔伤，算不算安责险理赔的范畴。答：工作期间发安全事故，属于安责险保障范围内，因而属于安责险理赔范畴。
6、是否影响团意险意外伤害赔偿权利。答：《办法》要求，按照安责险请求的保险赔偿，不影响参保的铁路企业从业人员依法请求工伤保险赔偿的权利。且《条款》载明，“在保险期间内，被保险人在开展保险单载明的生产经营活动中发生生产安全事故，致使从业人员遭受人身伤亡时，对于依照中华人民共和国法律（不包括港、澳、台地区法律，下同）应由被保险人承担的从业人员人身损害经济赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。”（例如：被保险人投保每人死亡、伤残责任限额万元、每人医疗费用责任限额3万元的安责险，因安全生产责任事故导致其从业人员死亡、伤残或者需要就医治疗的，对于死亡、伤残的铁路保险公司将按照保单载明的每人死亡伤残责任限额进行赔付；对于需要就医治疗的，医疗费用应当先办理医疗、工伤等社会保险手续，差额部分由铁路保险公司在安责险保险责任内赔付）。参保铁路企业若为从业人员投保了其他意外险产品，也不影响赔偿权利。
7、业务外包领域，是否强制购买安责险？如果强制购买，是否存在市场垄断行为？答：《办法》要求“铁路运输业务外包领域，也应实行安全生产责任保险，由铁路局集团公司督促业务承揽企业投保安责险”。但不是强制购买，若业务承揽单位投保铁路安责险，则需为其单独制定方案。
8、实施办法第二十三条，对中介机构提出工作要求，超过中介的能力范围，应该明确被保险人具体制定方案，由中介机构向铁路保险公司提报。中介并不承担措施的制定等等专业工作。答：由中介机构协助被保险人制定方案，中介机构可在我司规定的八项服务措施中选择可执行的措施为投保企业服务。
9、实施办法第十条，责任限额是否可以协商制定？以及其他条件。答：目前产品方案中设定的责任限额基本可以满足各局的需求，如若路局有个性化需求，可以另行协商确定责任限额。其他条件如保障额度可以沟通进行个性化定制，但保险责任范围方面的条件暂不支持个性化定制。
10、安责险要求要有工伤才能理赔，对于退休返聘的人员没有工伤，怎么理赔？答：投保安责险的单位从业人员是指在岗职工、劳务派遣人员及其他从业人员，具体人员范围请参加投保单位统劳报报表。对于退休返聘人员属于其他从业人员，在安责险承保范围内，若出现安全生产事故致使这类人员受伤后如无法办理工伤手续，可经医疗保险报销后根据理赔流程申请理赔。
11、机动车驾驶员在工作岗位，工作时间发生生产事故不赔偿，与安责险保险范围相矛盾。答：不矛盾，因为安责险免责条款已将这部分事故原因导致的从业人员伤亡排除在外。免责条款是规定安责险保险责任的重要部分。
12、关于第三者的人身伤亡和财产损失如何赔付？答：文件中提出的“第三者人身伤亡”问题，在铁路企业主要涉及路外伤亡事故。此类事故处理涉及高院司法解释和法律责任界定等问题，目前的解决途径，主要是各铁路局集团公司自行协调处理，或经法院诉讼渠道解决，路外伤亡无责任补偿金额一般按当地工资收入水平计算，各局间差异较大，路外伤亡事故处理比较灵活。如将“第三者人身伤亡”问题列为安全生产责任保险范畴，全路执行统一费率，不利于协调解决路外伤亡问题，也将增加铁路企业负担，建议“第三者人身伤亡”暂不纳入安全生产责任保险。
13、同一单位怎么选择保险方案？答：《办法》第四条规定，“对同一铁路单位的从业人员应当采取同一标准确定保险金额，不得因用工方式、工作岗位等差别对待。”
14、《办法》所称安责险是指保险机构按照保险合同约定对投保的铁路企业发生生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿。《条款》中安责险的保险责任是指承担的从业人员人身损害经济赔偿。两者范围不一致，请明确保险责任范围。答：安责险保险责任包括被保险单位应承担的从业人员人身损害经济赔偿以及针对从业人员的施救费、鉴定费、法律费用，目前条款保险责任较为明确。
15、预防服务费用，若采用安全培训的形式，因各单位侧重点不一致，不容易统一培训内容。希望自保公司对安责险的培训、物资采购等预防费的使用给出详细指引。答：可采取一次培训针对单个站段或路内单个系统，逐次或逐年轮换的方法，逐步推广。培训专业性较强的站段时，无关站段可不参加。
16、投保人是各集团公司还是各集团公司的法人单位。答：《办法》十四条规定“各铁路企业以法人为单位按从业人员的总数统一向铁路保险公司投保安责险”但为了减轻中介机构的录单压力，前期跟路局对接时可以推荐路局统一投保方案。具体根据本局实际情况掌握。若路局有异议，可以使用路局为主业投保，出具一张保单；各多经企业一级公司统一投保，出具一张保单的方案。
17、铁路保险公司是否统一下发通知增加专职安责险负责人员？答：《办法》第八条规定：各铁路局集团公司保险中介机构受铁路保险公司委托，负责处理铁路局集团公司及其辖区内其他铁路企业安责险事务，设置24小时保险服务专线电话，设立安责险服务专员。
18、国铁集团推行安责险之前，新疆区*府安监部门已经推行，并且明文指定某代理机构代理。之前已经在地方投保的非运输企业怎么办？答：已在地方投保的非运输企业，待上一年度保险到期后，转投保铁路系统安责险。
19、工伤保险赔付最终归工伤人员个人，安责险赔付最终是归个人还是可以有单位根据情况灵活掌握？答：安责险的被保险人为单位，被保险单位拥有保险金请求权，但安全生产责任险赔偿前提是被保险单位对从业人员依法应负的责任，故根据赔偿项目不同（如医疗费、施救费、鉴定费、法律费用），保险金的最终接收人不同，且保险金会小于等于被保险单位的实际损失（因为有一些费用不属于安责险赔偿范围）。
20、住宿费、护理费有标准码？是否按投保单位提供的发票赔付？答：主要依据是实际产生的发票，但要求在合理范围内，要与治疗情况一致。住宿费按照当地国家工作人员出差标准控制。
21、预防服务费是否必须按季度使用？因为保费金额有限，预防服务费用也很少，如果统一安排，可能一次就使用完毕。答：可根据参保企业季度风险分次倾斜费用使用，突出使用重点。
22、派遣公司（地方单位），为派遣用工投保，出险是凭借派遣公司出具的证明可以理赔吗？答：劳务派遣人员，属于铁路单位的从业人员，需要用工单位投保，理赔时需要用工单位（事故发生场所的管理单位）出具事故相关证明。
23、安责险理赔时自费药、进口药是否赔付。答：从以下方面把握：一是要经过医保或工伤报销后安责险进行理赔，二是条款规定医疗费必须是在医院普通部或社会保险定点医疗机构发生的，三是医疗费用应是合理且必要的。
24、死亡伤残是否工伤保险和安责险单独赔付？答：安责险与工伤保险的死亡或伤残赔付互不影响，即工伤保险基金向伤者支付过死亡或伤残补助后安责险也可以按保险合同支付死亡或伤残赔偿保险金。
25、三大专业运输公司是自保总对总办理还是各路局中介机构负责投保？答：三大专业运输公司总公司均在京，故由保险公司总对总直接对接。
26、非运输企业今年先不推吗？答：因铁路企业推行安责险尚属探索阶段，铁安监建议分步实施。第一步，年下半年，组织18个铁路局集团公司、3个专业运输公司参加安责险。但18个铁路局、3个专业运输公司下属多经企业需在年下半年参保完毕。第二步，年初，在国铁集团及所属企业全面推开。
27、安责险的受益人是谁？个人还是单位？赔款赔给谁？答：该问题类似第19个问题。责任险没有受益人的概念，受益人一般出现在健康险或者寿险等人身相关保险中。严格来说，责任险的保险赔款是在被保险人（安责险中的被保险单位）向第三者（受伤从业人员）支付赔偿款后保险公司支付给被保险人的，但被保险人向第三者的赔偿责任确定后，经被保险人申请，保险公司可以直接把保险赔款支付给第三者。
28、安责险在工作期间发生范畴，但交通事故不纳入，怎么解释？答：首先，不是所有交通事故都不纳入安责险的赔偿范围。安责险仅将“被保险人或者其从业人员所有、管理或者使用的机动车辆发生的意外事故”纳入除外责任。其次，安责险将上述事故早上的从业人员人身伤亡，约定为不予赔偿原因一是根据《关于清理以安全生产责任险、公众责任险承保机动车第三者责任注册产品的通知》中保协发27号文件要求，二是保险公司在产品定价中奖此部分道路交通事故的损失数据予以剔除。
29、交通事故单独理赔低于安责险理赔，取哪种？答：被保险人或者从业人员所有、管理或者使用的机动车辆发生的意外事故导致从业人员人身伤亡的情况不属于安责险保险责任。
30、出差人员在途中发生事故，如何认定？答：如果该事故不是发生在机动车上，且不属于安责险免责事由，出差工作期间受伤应属于安责险保险责任。
出品：集宁机务段融媒体工作室
审核：屈亮姜*
编辑：张凯杨睿迪
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